Adesão ≠ implementação
Quase toda a América Central e do Sul aceita as 40 Recomendações via GAFILAT ou CFATF. Isso não equivale a um regime cripto operacional com licença, supervisão e enforcement para quem oferece serviços de ativos virtuais.
Regulação Latino-americana
GAFI/GAFILAT empurra os países da América Central e do Sul a regular as instituições que oferecem serviços de ativos virtuais. Se você é uma dessas instituições, a Walpulse pode tornar-se um aliado importante para entregar sinais verificáveis que tragam inteligência on-chain.
O contexto GAFI
O GAFI (Grupo de Ação Financeira Internacional; FATF em inglês) fixa o padrão global antilavagem. Publica 40 Recomendações que não se convertem em um tratado que um país «assina e está cumprido». Cada país deve aderir politicamente e transpor para lei e supervisão local. Nesta região o veículo principal é o GAFILAT (18 membros que aderem às 40 Recomendações).
Dentro dessas 40 recomendações, existem 5 que se focam especificamente em ativos virtuais e que vários países adotaram na legislação local para aplicar-se a instituições que oferecem serviços associados a esses ativos.
Recomendações que importam para cripto
As 40 cobrem risco, prevenção, transparência e supervisão. Para ativos virtuais o núcleo é este:
R.1 · Abordagem baseada em risco
O país e os sujeitos obrigados identificam e mitigam riscos de LA/FT de forma proporcional
R.10 · Devida diligência do cliente (CDD / KYC)
Identificar cliente e beneficiário final; diligência reforçada se o risco for alto
R.15 · Novas tecnologias + ativos virtuais
Padrão específico de VA / VASP: licença ou registro, medidas preventivas, Travel Rule
R.16 · Transferências eletrônicas
Base da Travel Rule: originador e beneficiário viajam com a transferência entre VASP
R.20 · Comunicação de operações suspeitas
A instituição reporta à unidade de inteligência financeira local
| Rec. | Título curto | O que exige em cripto |
|---|---|---|
| R.1 | Abordagem baseada em risco | O país e os sujeitos obrigados identificam e mitigam riscos de LA/FT de forma proporcional |
| R.10 | Devida diligência do cliente (CDD / KYC) | Identificar cliente e beneficiário final; diligência reforçada se o risco for alto |
| R.15 | Novas tecnologias + ativos virtuais | Padrão específico de VA / VASP: licença ou registro, medidas preventivas, Travel Rule |
| R.16 | Transferências eletrônicas | Base da Travel Rule: originador e beneficiário viajam com a transferência entre VASP |
| R.20 | Comunicação de operações suspeitas | A instituição reporta à unidade de inteligência financeira local |
Como se articula com a Walpulse
A Walpulse oferece análise de wallet (Básica / Standard / Expert) com sinais on-chain verificáveis e um Motor de Riscos parametrizável pelo cliente. Para uma instituição sob marco GAFI, isso fornece evidência concreta para a abordagem baseada em risco, a análise de origem dos fundos e o monitoramento de atividade.
R.1 / R.15 abordagem baseada em risco
- A Walpulse cumpre?
- Apoio
- Como pode apoiar
- Grades A–F, breakdown, Motor 0–100 do cliente
Origem dos fundos
- A Walpulse cumpre?
- Forte
- Como pode apoiar
- Origins (categorias, concentração, mixer/OFAC como sinal, hops por tier)
Perfil de atividade / monitoramento contínuo
- A Walpulse cumpre?
- Boa
- Como pode apoiar
- Activity + Multichain; wash / circular / bot-like / mixing como sinal
| Exigência GAFI ao país / instituição | A Walpulse cumpre? | Como pode apoiar |
|---|---|---|
| R.1 / R.15 abordagem baseada em risco | Apoio | Grades A–F, breakdown, Motor 0–100 do cliente |
| Origem dos fundos | Forte | Origins (categorias, concentração, mixer/OFAC como sinal, hops por tier) |
| Perfil de atividade / monitoramento contínuo | Boa | Activity + Multichain; wash / circular / bot-like / mixing como sinal |
Os sinais da Walpulse reforçam a abordagem baseada em risco, a origem dos fundos e o monitoramento contínuo que GAFI / GAFILAT esperam no seu marco. Não oferecemos serviços relacionados a licença VASP, KYC ou Travel Rule.
Panorama regional (atualizado setembro 2026)
Passe o cursor (ou toque no mobile) sobre um país para ver o regime cripto / AML 2026.
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Classificação
- Aderem a GAFI e GAFILAT (com legislação local vigente)
- Aderem a GAFI e GAFILAT (sem legislação local vigente ou em criação)
- Aderem só a GAFILAT (com legislação local vigente)
- Aderem só a GAFILAT (sem legislação local vigente ou em criação)
- Outra adesão regional (p. ex. CFATF) — sem classificar neste mapa
Panorama regional (atualizado setembro 2026)
- MéxicoAdere às 40 R.?: Sim (GAFI + GAFILAT)Regime cripto / AML 2026: Lei Fintech + art. 17 fr. XVI LFPIORPI (ativos virtuais como atividade vulnerável)Travel Rule: Autorrelato GAFI: simNotas: R.15 LC (2021)
- GuatemalaAdere às 40 R.?: Sim (GAFILAT)Regime cripto / AML 2026: Decreto 15-2026: exchanges, custódios e provedores de serviços de ativos virtuais como sujeitos obrigados perante IVETravel Rule: Em construção via lei AML 2026Notas: Pressão de avaliação GAFI/GAFILAT
- HondurasAdere às 40 R.?: Sim (GAFILAT)Regime cripto / AML 2026: R.15 C no IEM 2017 (pré-pacote)Travel Rule: Não confirmadoNotas: Sem regime VASP comparável a SV/CR/GT nas fontes 2026
- El SalvadorAdere às 40 R.?: Sim (GAFILAT)Regime cripto / AML 2026: CNAD + Lei de Emissão de Ativos DigitaisTravel Rule: Vendors listam em vigorNotas: R.15 PC (ago 2024)
- NicaráguaAdere às 40 R.?: Sim (GAFILAT)Regime cripto / AML 2026: Informou medidas de licença/registro (ESR GAFILAT 2025)Travel Rule: Vendors: em desenvolvimentoNotas: Verificar vigência real
- Costa RicaAdere às 40 R.?: Sim (GAFILAT)Regime cripto / AML 2026: Lei 10961 (Gazeta 19 jun 2026); registro SUGEF; vigência prevista ~19 set 2026Travel Rule: Regulamento CONASSIF pendente (set 2026)Notas: R.15 NC (2023); salto normativo recente
- PanamáAdere às 40 R.?: Sim (GAFILAT)Regime cripto / AML 2026: R.15 C no IEM 2018 (pré-pacote VA)Travel Rule: Não confirmado como liveNotas: GAFILAT cita como referente R.15; verificar regime VASP atual
- Rep. DominicanaAdere às 40 R.?: Sim (GAFILAT; Caribe)Regime cripto / AML 2026: R.15 C IEM 2019; projeto de política cripto 2026Travel Rule: Não confirmadoNotas: Pressão de avaliação, não regime fechado
- ColômbiaAdere às 40 R.?: Sim (GAFILAT)Regime cripto / AML 2026: AML via unidade de inteligência financeira / sujeitos obrigados; sem licença habilitante clara de provedores de ativos virtuais até ago 2026Travel Rule: Em desenvolvimentoNotas: Demanda de sinais existe mesmo se o comprador não se chama VASP
- VenezuelaAdere às 40 R.?: CFATF (não GAFILAT)Regime cripto / AML 2026: Autorrelato GAFI 2026: lei/registro simTravel Rule: Vendors listam; linha GAFI não marca TRNotas: R.15 PC (2025); lista cinza GAFI (jun 2026)
- EquadorAdere às 40 R.?: Sim (GAFILAT)Regime cripto / AML 2026: R.15 PC (2023)Travel Rule: Não confirmadoNotas: —
- PeruAdere às 40 R.?: Sim (GAFILAT)Regime cripto / AML 2026: Avanços SBS / unidade de inteligência financeira; nota R.15 C no IEM 2019Travel Rule: Vendors listam em vigorNotas: C de 2019 deve ser lida com cuidado
- BolíviaAdere às 40 R.?: Sim (GAFILAT)Regime cripto / AML 2026: Levantou proibição em 2024; R.15 PC (2024)Travel Rule: NãoNotas: Lista cinza GAFI (jun 2026)
- ParaguaiAdere às 40 R.?: Sim (GAFILAT)Regime cripto / AML 2026: R.15 MC (2022)Travel Rule: Não confirmado como liveNotas: Praça de serviços cripto; supervisão desigual
- BrasilAdere às 40 R.?: Sim (GAFI + GAFILAT)Regime cripto / AML 2026: Resoluções BCB 519/520/521 vigentes em 2 fev 2026; licença de provedores de serviços de ativos virtuaisTravel Rule: Prevista para 2 fev 2027 (não live)Notas: Mercado mais maduro da região; R.15 PC (2023)
- UruguaiAdere às 40 R.?: Sim (GAFILAT)Regime cripto / AML 2026: Circular BCU 2507 (jul 2026); adaptação até jun 2027Travel Rule: Não aparece como Travel Rule live nas fontes 2026 consultadasNotas: R.15 MC (IEM 2020, antes da 2507)
- ArgentinaAdere às 40 R.?: Sim (GAFI + GAFILAT)Regime cripto / AML 2026: Lei 27.739 + registro de provedores de serviços de ativos virtuais na CNV (RG 1058/2025) + unidade de inteligência financeira localTravel Rule: Vendors consideram vigente; verificar limiar localNotas: Mercado grande; R.15 PC (2024)
- ChileAdere às 40 R.?: Sim (GAFILAT)Regime cripto / AML 2026: Lei Fintec 21.521; registro CMF; UAF aplica R.15Travel Rule: Vendors listam em vigorNotas: R.15 PC (2021); regime parcial
Lista cinza GAFI (19 junho 2026) na região
Em monitoramento intensificado nesta geografia: Bolívia, Venezuela e Haiti (Caribe). Lista cinza ≠ «não aceita GAFI»: é o contrário — o país comprometeu-se a um plano de ação porque o regime (em geral, não só cripto) tem falhas estratégicas.